資金計画
家づくりの初めに資金計画を
「こんな家が欲しい」「広い土地に住みたい」と
インターネットやSNSなどで理想の家づくりをイメージしていく一方で、
事前に資金計画を行うことが大変重要です。
人生３大資金と言われる、「住宅資金」「教育資金」「老後資金」
この中で一番早く決定されることが多いのが、「住宅資金」です。
この最初の住宅資金の使い方（決定）次第で残りの人生の豊かさも変わってきます。
では、とにかく安く済ませばよいのでしょうか?
安くても内容がそれなりで、ランニングコストやメンテナンス費用が沢山かかったり、
耐久性や耐震性がなく建て直しが必要な場合は、結果的にトータルコストが多くなるケースがほとんどです。
建て直しの際にローンが借りられない場合は現金を貯金しておかないといけないかもしれません。
大切なのは建てる前と建てた後、どちらも含めた生涯コストで検討することです。
弊社では生涯コストが少なくて済む良質な住宅を提供したいと日々努力しております。
予算はいつも最後から
今回の家づくりに使ってもよいお金（総資金）はどうやって導き出すのでしょうか?
人生３大資金を思い出してください。
「住宅資金」「教育資金」「老後資金」の順に必要ですが、住宅資金が多くかかったから
子供の学費や老後資金はなくてもいいという方はいないはずです。
予算を考える時にはいつも最後から考えることが大切です
▼定年を迎えるくらいにはいくらくらいの貯金が必要、
▼子供の教育費にはいくらくらいの貯金が必要、
▼日々の生活費や保険、車代など‥‥が必要、
▼家のメンテナンスや固定資産税も必要、
◎残った資金が今回の家づくりに回せる総資金
この総資金が無理のない家づくりのラインです。
この総資金を把握することで、自分が無理しているかどうかがわかりやすくなります。
借りられる=返せるではありませんので注意が必要です。
ここまでしっかりと考えている方もいらっしゃいますが、
自分では難しいという方にはファイナンシャルプランナーが具体的にアドバイスいたします。
希望の方にはライフプランも作成します。詳細は当ページ最後の方でご確認下さい。
住宅資金に使える総資金が決まったら
家づくりのなかにも色んな資金が必要で、これもまた、予算は最後からがあてはまります。
家を建てる際に必要な費用な登記費用やローンを借りるのに必要な資金、火災保険、
どうしても外せない資金を先に把握することが大切です。
その上で希望の建物がどれくらいで出来そうか?残った金額で土地を買うとなると希望通りいくか？
などを事前に決めておきます。土地はなるべくいいもの、建物は絶対ここで建てる、と先に決めてしまうと
予算が合わない場合は安全かではなく、借りられるかどうかの思考になりがちです。
住宅ローンの種類、借り入れ額、自己資金の使い方を決めておく
総資金の目安も配分も決まったら住宅ローンの種類や、
自己資金をどれくらい使ったらよいかを検討しておくとあわてずに済みます。
すぐに決定できなくても、このローンをこれくらい借りると毎月いくらの支払になるか？
ぐらいを頭に入れておくと、全体の資金の時よりも毎月いくらという実感がわきやすくなります。
住宅ローンには変動金利や固定金利などを含めた多数の商品があり
銀行によっても得意なローン、不得意なローンがあります。
よく取扱いのある地元の銀行をくらべても同内容のローンで総支払額が２００万円違うケースも実際に存在します。
２００万円もあれば窓も最高クラスにして断熱性能を高めたり、更にキッチンも最上級クラスに変更出来てしまいます。
外構費用もこれだけれまかなえそうです。
自己資金もあるだけ使えばよいということではなく、
自分たちが建てた後、どれくらい現金を置いておいた方が良いかは各家庭で異なります。
それぞれのお客様の状況によって選ぶべきものが異なりますので、
会話をさせて頂いて、より安全で安心、そしてお得になるよう詳しくアドバイスいたします。
家は家族の人生を豊かにする器です。
その家が家計も豊かにしてくれるよう、丁寧な資金計画を事前におこなっております。
「ライフプラン・シミュレーションの作成をおすすめします」
弊社では希望の方にファイナンシャルプランナーが
「ライフプラン・シミュレーション」を作成して
将来をふまえた資金計画をアドバイスいたします。
【ライフプラン・シミュレーションとは？】
生涯の家計シミュレーションを行うことで
住宅・教育・老後の人生の３大資金の必要な時期や額を把握して
安全なお金の生涯設計を行うためのものです。
このライフプランを行うことで自己資金をどれくらい使うべきか？
借入期間を長くした方が良いか、短くてもよいか？
住宅ローンはどの様なものを選ぶべきか？
住宅取得で削減出来る保険の検討など、より具体的にアドバイスすることが可能です。
ライフプランの例↓
上記の様に老後（平均寿命以上）までの家計のシミュレーションを行い、
設定した予算で今後の生活（預金残高）がどれくらい余裕があるのかを確認します。
上記の場合、子供が大学に行く段階で貯金がマイナスになっており、
資金不足が予測される場合はそのままの予算で新築計画を進めると危険ですので
家計の改善や保険の見直し、更には住宅購入資金の予算削減などを検討します。
※ライフプラン作成において、
お子様の予定人数や大学費用（公立・私立）、車の買換え費用や維持費
家のメンテナンス費用などを細かく設定することで老後の資金が
どのくらい見込めるのか？を安全側で見ていくことが大切です。
ライフプラン作成時に注意したいのは、
上記に記載した将来の費用を計上しなければしないほど、
家に使ってもいい資金が増える事です。
建築業者都合にならないようなるべく細かくヒアリングさせて頂きます。
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